Faire face à l'inflation est un sujet important auquel beaucoup de gens ont réfléchi ces dernières années, en particulier avec l'augmentation des taux d'inflation dans de nombreux pays du monde. Beaucoup de personnes se demandent si placer leur richesse dans l'or est la meilleure protection contre l'inflation ou s'il vaut mieux l'investir dans d'autres options qui pourraient donner un meilleur rendement.

Après tout, l'or a servi de réserve de valeur pendant de nombreux millénaires à travers l'histoire, et a une valeur réelle en soi, ce qui le distingue de toute monnaie fiduciaire. Mais comment exactement l'or peut-il servir de protection contre l'inflation par rapport à d'autres actifs possibles ? Découvrons-le dans cet article.

Qu'est-ce que l'inflation

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En général, l'inflation est définie comme l'augmentation qui se produit sur les prix des biens et services dans n'importe quel pays du monde.

Un taux d'inflation annuel de 10% par exemple signifie que l'article que vous auriez pu acheter pour 100 $ l'année dernière nécessite maintenant 110 $ pour que vous l'achetiez, réduisant la valeur de la monnaie que vous détenez et donc réduisant votre richesse par la même occasion.

L'inflation se produit généralement en raison de problèmes économiques, de conflits géopolitiques ou d'autres troubles qui pourraient affecter la monnaie dudit pays. Parfois, l'inflation se produit non pas à cause de l'un des problèmes mentionnés, mais simplement à cause de l'offre et de la demande sur des biens/services donnés ou à cause de politiques monétaires affectant une devise spécifique.

Pour faire face à l'inflation, les gens ordinaires doivent investir leur richesse dans une protection contre l'inflation qui ne souffre pas des mêmes problèmes que leur monnaie locale.

L'économie de la Turquie, par exemple, souffre d'un taux d'inflation de 61% ; l'un des plus élevés au monde. Cela signifie que le pouvoir d'achat de la lire turque diminue au fil du temps. Ces protections contre l'inflation peuvent inclure l'or, l'immobilier, l'USD, les actions, les cryptomonnaies et certains autres biens qui sont généralement recherchés en temps difficiles d'inflation.

Comment l'inflation affecte-t-elle les prix de l'or ?

En général, les prix de l'or augmentent également lorsque les taux d'inflation augmentent, bien que pas nécessairement. C'est parce que lorsque la valeur des monnaies fiduciaires diminue, la valeur d'une matière première du monde réel comme l'or augmente. Soit parce que la demande des banques centrales et du public pour l'achat d'or augmente également, soit simplement parce que la différence de prix pour acheter de l'or sous inflation devient plus importante, poussant les prix de l'or encore plus haut.

Ce n'est pas une nécessité, bien sûr, car si les prix mondiaux de l'or étaient en baisse au même moment où l'inflation se produit, alors l'or pourrait ne pas être capable de la rattraper, et dans de tels cas, il pourrait être une protection contre l'inflation moins souhaitable par rapport à d'autres options.

Il est délicat de savoir quand on doit utiliser l'or comme protection contre l'inflation ou chercher de meilleures alternatives. Après tout, c'est un investissement qui pourrait soit sauver la valeur de votre richesse, voire l'augmenter, soit vous faire subir des pertes en raison d'une stratégie imprudente.

L'or a-t-il été une bonne protection contre l'inflation historiquement ?

L'utilisation de l'or comme protection contre l'inflation dépend de nombreux facteurs, y compris ceux qui font monter le taux d'inflation en premier lieu. Le graphique suivant sur 5 ans montre le prix de l'or par rapport à l'IPC (Indice des Prix à la Consommation) aux États-Unis ; un indicateur de l'inflation qui se produit dans les prix des biens et services dans n'importe quel pays :

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Comme vous pouvez le voir pour la période entre le milieu de 2021 et la fin de 2022, les prix de l'or n'ont pas augmenté à un taux égal par rapport à l'augmentation de l'IPC. Cela confirme ce que nous avons dit plus tôt, à savoir que l'or est également affecté par les règles de l'offre et de la demande, les taux d'intérêt et la géopolitique, et pas seulement par le taux d'inflation lui-même.

Cependant, vous pouvez voir à partir de toute autre période du graphique comment les prix de l'or ont toujours tendance à augmenter après tout. Par exemple, comme vous pouvez le voir sur le graphique, le prix de l'or a augmenté d'environ 66% entre 2020 et 2024, dépassant l'inflation d'un ordre de grandeur et en faisant une excellente protection contre celle-ci.

L'or vs Autres matières premières face à l'inflation

Nous allons comparer l'or à d'autres options en termes de leur efficacité potentielle comme protection contre l'inflation.

L'or vs USD comme protection contre l'inflation

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Si vous placez votre richesse dans une monnaie locale non-USD, alors la question de l'or vs USD comme protection contre l'inflation peut se résumer aux taux d'intérêt et au cycle économique de l'économie américaine. L'USD peut toujours être une meilleure option pour placer votre richesse par rapport à votre monnaie locale si elle souffre d'une forte inflation, mais c'est délicat quand vous chronométrez votre investissement.

Cependant, utiliser l'USD comme protection contre l'inflation va au mieux sauvegarder votre richesse à son niveau actuel ou peut l'augmenter un peu, mais ne l'augmentera jamais. C'est parce que historiquement, nous savons que la valeur de l'USD a tendance à diminuer année après année.

Le pouvoir d'achat de 1 USD en l'an 2000 était 50% supérieur à ce qu'il est aujourd'hui, par exemple. Comparez cela à l'or qui vient d'atteindre un nouveau record historique de près de 2600 $ l'once. L'un des aspects clés de l'or est que sa valeur reste stable dans le temps, préservant le pouvoir d'achat, contrairement aux monnaies fiduciaires qui perdent de la valeur à mesure qu'elles se déprécient. En conséquence, l'or sert de réserve de richesse fiable, avec une demande croissante au fil du temps.

L'or vs les monnaies locales comme protection contre l'inflation

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Garder votre argent dans votre monnaie locale qui souffre d'inflation pourrait être l'une des pires décisions que vous preniez.

Votre richesse perdrait de la valeur mois après mois, et vous ne faites rien à ce sujet. Dans le cas de la Turquie que nous avons mentionné plus tôt, le taux d'inflation a atteint 61%, ce qui signifie que la valeur de la lire turque - et donc vos actifs dans cette devise - perd rapidement une partie importante de sa valeur.

L'or, d'autre part, protège au moins votre richesse de telles pertes en la faisant évoluer avec la valeur du matériau lui-même, loin des problèmes de votre économie locale.

L'or vs les cryptomonnaies comme protection contre l'inflation

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Les cryptomonnaies sont en hausse depuis la dernière décennie. Des pièces comme Bitcoin, Ethereum et des milliers d'autres ont vu un afflux considérable de capitaux de tous types d'investisseurs à travers le monde.

Bien que la possibilité de profit avec les cryptomonnaies soit élevée et que les revenus puissent être énormes, les risques associés à votre investissement dans les cryptomonnaies le sont également. Par exemple, le prix du Bitcoin est passé de 67 000 $ en novembre 2021 à une moyenne de 25 000 $ par la suite, et n'a pas atteint le même niveau avant mars 2024. C'est environ 3 ans de lutte avec des valeurs de richesse incroyablement basses.

L'or, d'autre part, ne tombe jamais à de tels niveaux. Au cours des 10 dernières années au moins, l'or n'a jamais perdu plus de ~12% de sa valeur à un moment donné entre deux points dans le temps.

Les risques associés aux cryptomonnaies varient également d'une pièce à l'autre, et certaines pièces peuvent perdre leur valeur pour toujours puisqu'elles ne sont adossées à aucune matière première du monde réel. Mais l'or ne souffre pas de cela, car il a de la valeur en soi et par lui-même.

L'or vs les actions comme protection contre l'inflation

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Les actions sont encore une autre option qui est parfois recherchée en période de forte inflation. Comme beaucoup d'autres options, toutes les actions ne se valent pas, la performance d'une action donnée est très différente de l'autre.

Cependant, gardez à l'esprit que vous devez payer beaucoup d'impôts - selon votre pays - sur vos gains réalisés en vendant vos actions avec profit, ce qui signifie que vous ne pouvez pas simplement garder votre richesse en actions et obtenir leur valeur à tout moment que vous voulez pendant qu'elles restent intactes. Au lieu de cela, le gouvernement peut prendre une partie en fonction des gains que vous avez réalisés pendant cette période.

Bien que certains pays puissent imposer de telles taxes sur l'achat et la vente d'or également, elles restent beaucoup plus faibles dans le cas de l'or et parfois elles peuvent ne pas exister. Vous pourriez acheter de l'or physique si vous le souhaitez et le garder pour vous-même loin des yeux du monde.

Les actions souffrent également de la géopolitique, des nouvelles quotidiennes, des performances des entreprises et d'autres facteurs. Les rendant très instables et imprévisibles avec une marge élevée pour les pertes et les profits. Dans le cas de l'or vs les actions comme protection contre l'inflation, l'or marque un point fort en termes de stabilité, de prévisibilité et de propriété.

Stratégie d'investissement dans l'or à court terme vs long terme

L'or peut être négocié quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement ou pendant n'importe quelle période comme tout autre moyen d'investissement. Cependant, investir dans l'or à court terme est délicat et pourrait augmenter le risque associé à votre richesse. Par exemple, voici le prix de l'or au cours des 10 dernières années :

Si vous deviez acheter de l'or dans les derniers mois de 2016 juste avant que le prix ne baisse, alors vous n'allez pas faire de profit pendant les trois prochaines années.

Cependant, si vous pensez à une stratégie à long terme, alors la différence de prix de l'or entre 2016 et 2020 est d'environ 40% de plus. Donc pendant ces années, vous n'avez pas seulement conservé la valeur de votre richesse telle qu'elle était, mais vous l'avez également augmentée d'une bonne marge.

Investir dans l'or à long terme est généralement ce qui rapporte bien par rapport à d'autres stratégies, et a les plus faibles chances de perte et les plus grandes chances de succès et de profits. C'est la clé pour sauver votre richesse et construire dessus pour l'avenir.

Conclusion

Nous avons vu quelles sont certaines protections possibles contre l'inflation dans cet article et pourquoi l'or pourrait être l'un des meilleurs choix pour cela. Rappelez-vous que lorsque vous achetez de l'or, vous n'achetez pas seulement un instrument d'investissement, mais un matériau physique qui garde toujours sa valeur en sécurité quelles que soient les difficultés extérieures.

Les gens commencent à acheter de l'or numérique afin de faciliter le processus d'achat et de vente. Chez Phi Wallet, nous offrons un moyen simple et pratique d'acheter de l'or, permettant à nos utilisateurs de profiter des avantages de l'or physique sans tracas. Si vous hésitez à commencer à protéger votre richesse contre l'inflation avec de l'or, alors maintenant pourrait peut-être être la meilleure option.

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